篇一：银行员工非法集资心得体会
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非法集资学习心得
篇一:非法集资学习体会
非法集资与民间借贷专项教育学习体会
近些年来,随着经济陷于低迷,银根收紧,中小企业融资难的问题相当突出,大量民间资金流向民间借贷。借助民间借贷的渠道,无数困难的中小企业获得了宝贵的资金,但与此同时,旺盛的资金需求也催生了诸多民间高息借贷乱象,非法集资行为在一些地方沉渣泛起。当前经济形势下,一些商业银行员工违背职业道德和操守,参与民间借贷和非法集资,从而引发的重大风险事件层出不穷。对于银行员工而言,若卷入此类融资案件,将给自身、家庭和所在单位带来难以估量的负面影响和难以弥补的损失。
今年以来,我严格按照总省行相关要求,认真学习银监会办公厅《关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》、总行在《关于严禁员工参与非法集资违
规担保等活动的通知》、总行《关于加强员工异常行为管理
的意见》和省行《员工行为动态管理办法》等有关制度规定,深入学习了我行及社会上已发生的民间融资和非法集资类
典型案例,强化了对非法资金和员工参与民间借贷的认识,在心里树立起来远离非法集资、参与民间融资的“制度红线”。
作为一名工商银行从业人员,在以后的工作和生活中要认真学习我行及监管当局相关规章制度,在心中时常绷紧制度红线。要牢牢把持自己的职业操守,在日常工作中处处做到合法合规。时刻铭记,君子有所为有所不为,绝对不能为了当前的蝇头小利,不惜牺牲家庭、牺牲集体利益。要时刻坚守自己的道德线,坚决抵制任何直接或间接
参与民间借贷和非法集资的不当行为。诚实守信,艰苦奋斗,以自己的辛勤劳动换取明天美好生活。
篇二:学习打击非法集资心得体会
打击非法集资学习心得
通过学习了法律合规部的《如何打击非法集资》宣传资料,使我对什么是非法集资、非法集资的主要表现形式、非法集资的社会危害以及在今后的工作当中如何防范非法集
资有了更深刻的了解.同时,通过自己深入学习研究,对于
非法集资的金融治理对策,我也有一些自己的思考,分述如下:
(一)完善多层次金融市场体系,优化金融结构,提升
金融机构的素质
要完善多层次金融市场体系和城乡、地区金融布局,要增加正规金融的供给,要提高正规金融服务实体经济的能力。同时金融机构要着力加强公司治理,有效提升金融机构的素质,从而推动金融机构经营方式转型和业务结构的升级。只有这样正规金融体系才能吸纳更多的社会闲散资金,以减少非法集资的资金供应。
(二)合理调整民间融资政策
我国《银行业管理暂行条例》规定:“个人不得设立银
行或者其他金融机构,不得经营金融业务,非金融机构也不得经营金融业务”。而现实的情况是在现有金融体系下,仅
仅依靠正规金融机构的资金融通满足不了企业尤其是中小
民营企业的资金需求。所以放宽民间融资的管制程度,改革现有金融体制机制、赋予民间金融合法身份,构建包括农村在内的金融体系新模式成为民间集资的金融治理的必然。这也是温州金融改革的主要内容,
也是金融改革的难点所在。
从温州金改实施一年来的情况来看,对民间融资大家一致要求允许民间资本放贷,并给予其合法地位,尽快出台《放贷人条例》,但是实现起来并不(:非法集资学习心得)容易,截止现在不管在国家层面还是地方层面都没有相应的条例
措施出台。民间融资政策调整的另一方面是要允许设立以民
间资本为主导的民营银行、社区银行等,将小贷公司纳入金融机构体系,真正解决中小企业融资难、融资贵的问题。从温州金改的情况看原本小额贷款公司转为村镇银行被认为
是温州金改的最大亮点之一。但是由于银监会规定村镇银行发起人须为商业银行,民资被严格限定参与额度,并久未出台针对性监管制度,因而诸如瑞安华峰小额贷款公司等符合村镇银行经营规模的小贷公司,纷纷另谋他路。所以放宽民间融资的管制程度,法律和政策还需更进一步。
(三)积极开展金融投资工具创新
投资渠道不畅通、金融工具创新不足是导致民间资本聚集,非法集资行为多发的原因之一。金融业需拓展投资渠道,要通过金融创新,为民间资本和众多投资者提供各种期限不同、风险不同、收益不同的投资品种和投资工具,这样可以更好满足民间资金多样化的投资需求,这就能有效减少投向非法集资的资金,吸引更多的民间资金到金融体系。温州金改金融投资工具创新探索之一就是开展人民币个人境外直
接投资,建立政府主导、市场运作的个人境外直接投资服务体系和规范便捷、有序可控的个人境
外直接投资监管体系。
当然,在通过建立多层次金融市场,放松金融管制,积极发展面向中小企业的民间金融以遏制非法集资的同时,必须要强化金融监管,防范金融风险。随着大量中小金融机构
和民间金融行为的增加,金融风险和监管难度都将增加。特别是在一些地方政府金融监管人才、经验都不足的情况下,民间金融的经营活动并不非常规范,容易产生风险。这就需要加强和改进金融监管,从而切实防范金融风险的发生。
作为金融行业的工作人员,更应该知法、懂法、守法,对非法集资敬而远之,努力提高自身的职业道德标准,当发现有群众上当受骗时,应当做到及时提醒和告诫,以免遭到不必要的损失。同时,要有敏锐的眼光,善于观察发现问题,勤于思考解决问题,以主人翁的意识对金融安全与发展提出自己的见解!
篇三:学习打击非法集资心得
打击非法集资学习心得
通过学习了分行组织的《如何打击非法集资》讲座,使我对什么是非法集资、非法集资的主要表现形式、非法集资的社会危害以及在今后的工作当中如何防范非法集资有了
更深刻的了解,下面就我这次的学习谈谈几点体会和心得:
一、什么是非法集资?非法集资的特点及其主要表现形式?所谓非法集资,是未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资,即集资者不具备集资的主体资格,承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式;向社会不特定的对象筹集资金。
这里“不特定的对象”是指社会公众,而不是指特定少数人;以合法形式掩盖其非法集资的实质。其特点主要有:
1、未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门
批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资,即集资者不具备集资的主体资格。
篇二：银行员工非法集资心得体会
防范非法集资心得体会
非法集资，多少个家庭听到这几个字心痛，最近几年随着经济发展迅速， 非法集资案件在全国范围内频频发生，很多不法分子利用各种手段骗取老 百姓的血汗钱，作为银行工作人员，我要多去学习非法集资内容，随时对 身边人宣传非法集资事件。
非法集资是指法人、其他组织或个人未经有关部门依法批准或借用合法 经营形式吸收资金，采用公开宣传的手段向社会不特定公众募集资金，同 时承诺还本付息的行为。主要有四个显著特征：
一、未经有关部门依法批准或借用合法经营形式吸收资金。课中的案例 讲到三亚市商业信托公司以签订资产委托契约协议的名义，吸收公众存款， 典型的`以实际经营掩盖非法活动。
二、承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或 给予回报。案例中三亚市商业信托公司向社会公众宣传年回报率 12%-18%， 每月兑付利息，高息诱惑，误导投资人，极大冲击金融秩序。
三、向社会不特定对象吸收资金。信托产品发行私募性，对投资者准入 门槛较高，最低 100 万人民币。而案例中的信托产品起存金额则是一万元， 适合广大客户群体投资需求。
四、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传，也有 通过熟人口口宣传，发展下线收取佣金，吸引更多的人参与非法集资。案 例中就是由业务员介绍客户入会，客户成为 VIP 后，介绍新客户入会，以 传销的方式不断扩大，最后被工商部门查封，公司主要负责人携款潜逃，
坑害了无数的家庭。
通过本节课的学习，我学到了非法集资的基本内涵，以及非法集资非法
性、利诱性、社会性、公开性的特点。在以后的工作和生活中，我会积极 的向身边人宣传非法集资违法犯罪行为，呼吁大家远离非法集资，使身边 人认清非法集资的本质和社会危害，树立防范意识，增强自我保护能力， 维护自身合法利益。
为深入贯彻党中央、国务院和省委、省政府关于防范和处置非法集资的 工作部署，根据省、市、区的文件精神，__二十四中积极开展防范非法集 资宣传月活动。
一、工作目标 通过在全校范围内集中开展防范非法集资宣传月活动，推动宣传教育工 作深入人心，有效提高师生及家长的金融法律知识水平、风险防范意识， 提升对非法集资等非法金融活动的识别能力，自觉远离和抵制非法集资， 从源头上遏制非法集资风险，在全社会形成防范和抵制非法集资的浓厚氛 围。
二、领导小组 本次开展防范非法集资宣传月活动，学校领导高度重视，严密部署，并 设立了开展防范非法集资宣传月活动的领导小组。
组长：朱__ 副组长：方__ 成员：陈__ 领导小组拟定了本次活动的具体实施方案，严密部署，多次召开了专题
会议，对整个活动各阶段的具体工作进行了研究和安排，要求全体师生充 分认识到开展防范和打击非法集资宣传教育活动的重要性和必要性。
三、多渠道宣传 活动期间，学校采取多渠道宣传，全面营造良好防范和抵制非法集资的 浓厚氛围。
1、通过学校的 LED，宣传防范非法集资的相关标语。如远离非法集资， 拒绝高利诱惑，珍惜一生血汗，远离非法集资，天上不会掉馅饼，一夜暴 富是陷阱，提高风险防范能力，自觉抵制非法集资，远离非法集资，建设 美好生活等。
2、通过全师例会，宣传防范非法集资。朱__校长亲自在大会上对非法集 资的概念、非法集资的特点、非法集资的手段等进行了宣传，并提出了相 关建议。
3、学校还通过会议，积极向学生宣传如何防范非法集资，并引导学生向 家长进行二次宣传。
4、学校还向全体师生分防范非法集资的宣传单。
5、学校在宣传活动期间，还采取了短信宣传方式，向师生家长宣传防范 百汇集资，以扩大宣传范围。
__二十四中利用学校的相关有利条件，因地制宜地开展防范非法集资的 宣传活动，取得了预期的效果。学校将继续推进防范非法集资的宣传活动， 营造良好的防范非法集资的学校氛围。
为进一步严密防范和严厉打击非法集资活动，维护我乡的社会稳定，保 护广大人民群众的切身利益，根据省金融工作领导小组乡公室关于开展
____年防范非法集资宣传月活动的通知》、《防范化解金融风险工作领导小 组乡公室关于开展____年防范非法集资宣传月活动的通知》、《市____年防 范非法集资宣传活动的通知》要求，我乡党委、政府高度重视，结合我乡 实际制定了工作方案，认真扎实开展防范和打击非法集资工作，集中开展 了宣传活动，现将工作情况汇报如下：
一、统一思想，提高认识。
成立以书记为组长的工作领导小组，充分认识排查工作的重要性和必要 性，结合实际制定了详细的工作计划，对辖区内进行全面排查。
二、履行职能。
防范好非法集资工作在清理整顿的同时，重点加强了防范非法集资工作， 切实做到认真调查摸底，确定排查重点，集中时间对辖区进行详细排查， 摸清本辖区非法集资数量。
三、宣传到位。
及时将文件精神传达到各村群众，大力宣传非法集资的危害性以及依法 惩处非法集资的法律法规，及时向个体经营者和消费者宣传非法集资的新 形势和特点，提高居民公众的风险意识和识别能力，引导群众远离非法集 资。
四、排查结果。
掌握本乡辖区内个人非法集资情况，截至目前，对辖区内进行走访排查， 未发现本乡存在非法集资的现象。非法集资工作是一项长期、复杂而艰巨 的工作，为防止非法集资行为的发生，我乡将继续排查对象，增加走访次 数，加大走访力度，坚决对非法集资行为常抓不懈，使其遏制到萌芽状态，
防止死灰复燃。
篇三：银行员工非法集资心得体会
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非法集资学习心得
打击非法集资学习心得
通过讲座的学习，使我对什么是非法集资、非法集资的主要表现形式、非法 集资的社会危害以及在今后的工作当中如何防范非法集资有了更深刻的了解，下 面就我这次的学习谈谈几点体会和心得:
一、什么是非法集资？非法集资的特点及表现形式？
所谓非法集资，是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的 集资，有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格， 承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也 有实物形式和其他形式；向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象” 是指社会公众，而不是指特定少数人；以合法形式掩盖其非法集资的实质。其特 点主要有
1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权 限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。
2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主 外，也有实物形式和其他形式。
3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而 不是指特定少数人。
4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与 投资人签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最 终目的。
非法集资主要表现形式非法集资情况复杂，表现形式多样。有的打着支持地 方经济发展、倡导绿色、健康消费等旗号，有的引用产权式返租、电子商务、电 子黄金、投资基金等新概念，手段隐蔽，欺骗性很强。从目前案发情况看，非法 集资大致可以划分为债权、股权、商品营销、生产经营等四大类
二、非法集资的社会危害性
非法集资涉及面广，对构建我国社会主义和谐社会危害极大，其主要表现在
1．非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资 金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难
收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。
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2．非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。扰乱了社 会主义市场经济秩序。非法集资活动以高额回报为诱饵，以骗取资金为目的，破 坏了金融秩序，影响金融市场的健康发展，极易引发社会风险。
3．非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规 模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，极 易引发群体事件，严重影响社会稳定。
4．损害了政府的声誉和形象。非法集资活动往往以“响应国家林业政策”、 “支持生态环境保护”等为名，行违法犯罪之实，既影响了国家政策的贯彻执行， 又严重损害了政府的声誉和形象。
作为金融行业的工作人员，更应该知法、懂法、守法，对非法集资敬而远之， 努力提高自身的职业道德标准，当发现有群众上当受骗时，应当做到及时提醒和 告诫，以免遭到不必要的损失。
关于学习非法集资的心得
近期我行组织学习了银监局下发的“关于开展全面风险排查、打击非法集资 的通知”的文件。我行领导高度重视文件的传达和学习，重点阐述了“九种人” 排查和银行员工涉及社会融资行为的排查。
所谓“九种人”即有“黄赌毒”行为的；个人和家庭经商和办企业的；大额 资金炒股、买卖基金、彩票的；个人、家庭负债较大或在机构有贷款的；无故不 能上班和经常旷工的；交友混乱，经常出入高档场所的；在职工作超过强制休假、 轮岗规定时限的；有不良记录或犯罪前科的；已经出现违规操作的。作为一名银 行职员应该远离“黄赌毒”，不能利用自己的职务之便为自己或家人所开办的企业 提供区别于他人的便利，禁止大额资金投资股市和彩市，防止投资失败后违规挪 用银行资金。按时上下班、无故不旷工，按规定进行轮岗和休息。
非法集资情况复杂，表现形式多样。有的打着支持地方经济发展、倡导绿色、 健康消费等旗号，有的引用产权式返租、电子商务、电子黄金、投资基金等新概 念，手段隐蔽，欺骗性很强。从目前案发情况看，非法集资大致可以划分为债权、 股权、商品营销、生产经营等四大类非法集资涉及面广，对构建我国社会主义和 谐社会危害极大。
非法集资是指未经国家有关部门依法批准的集资，非法集资活动以高额回报 为诱饵，以骗取资金为目的，破坏了国家经济秩序和金融秩序，影响了金融市场 的健康发展，极易引发社会风险。非法集资往往集资规模大、人员多，资金兑付 比例低，处置难度大，极易引发群体事件，严重影响社会稳定。损害了国家的声 誉和形象。非法集资四种形式
承诺高额回报
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编造虚假项目以虚假宣传造声势利用亲情诱骗
不法分子为引诱群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的 神话，通过许诺高额回报引诱投资者投资。
编造虚假项目
不法分子通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、实践“经济 学理论”等旗号，集资项目由传统的种植、养殖行业发展到投资基金、入股分红、 商品销售返租、高新技术开发等。
以虚假宣传造声势
不法分子为骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、 在报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传 力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。
利用亲情诱骗
不法分子往往利用亲情、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众投资。
最后，我认为作为金融行业的工作人员，更应该知法、懂法、守法，对非法 集资敬而远之，努力提高自身的职业道德标准，当发现有群众上当受骗时，应当 做到及时提醒和告诫，以免遭到不必要的损失。
防范和打击非法集资
通过学习如何防范和打击非法集资，我学到什么是非法集资、非法集资的主 要表现形式、非法集资的社会危害以及在今后的工作当中如何防范非法集资了了 更深刻的了解，下面就是我这次的学习谈谈几点体会和心得
所谓非法集资就是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准，以发 行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金， 并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报 的行为。非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主要包 括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。
篇四：银行员工非法集资心得体会
第一篇、银行员工民间借贷心得体会
银行非法集资学习心得
银行员工对民间借贷的认识和体会
近年来，随着市场经济的繁荣，我市民间借贷日益增多，高利借贷市场繁荣，从而带来了一些负面效应。民间借贷的盛行，不仅给贷款人和投资者造成经济风险，也扰乱了金融秩序，给社会带来极大的不稳定因素，应引起我们农商银行员工的高度重视。
民间借贷有借款金额大、期限短、利息高等特点。放高利贷者在借出资金时，一般都在十万元以上，甚至数十万元、近百万元，在借条上注明借款期限一般都为一个月、二个月或三个月，最长不超过六个月。借款利息都在1角左右，有的竟达3角甚至更高。对于借款利息结算方式，有的直接从本金中扣下利息；有的在本金上加利息增加借款金额；有的则要求债务人按月付息，并附有愈期罚款条款。此种行为往往引发群体性事件，处置不当，后果将不堪设想。民间借贷存在以下危害性一是民间借贷易转化成非法融资和高利转贷。有人为了赚取差价，经常以私人名义，以1分、2分利从亲戚朋友处融资或从银行贷款，再以远远超过银行利息的1角甚至更高的利息，向一些急需用钱的人放高利贷，在社会上造就了食利阶层。二是民间借贷易转化成非法集资或诈骗犯罪。法律上的滞后使正常的民间借贷和非法吸收公众存款很难界定。借款人编造倒账、周转资金等理由，以高息为诱饵，非法集得大
量资金后，或挥霍，或携款潜逃，在严重破坏金融管理秩序的同时，也给社会稳定带来极大的隐患。此类案件苗头在我市曾有出现，且当事人也逃得不见踪迹。三是易成为滋生各类违法犯罪的土壤。放高利贷者为了保证所放资金的收回，不受损失并获取自己所希望获得的利益。在催讨高利贷过程中极易发生打架斗殴、绑架、非法拘禁等恶性刑事犯罪案件，甚至为了收回所放高利贷，雇佣打手，极易逐步形成带有黑社会性质的犯罪组织，严重影响社会治安的稳定。四是民间借贷扰乱金融秩序。由于民间高利借贷行为隐蔽性强，资金来源又都集中在亲友之间，外界一般很难发现。而我国刑法条文中除高利转贷罪外尚无对民间违规发放高利贷行为的打击条文。如果任其发展下去，不仅严重扰乱金融借贷市场秩序，而且还扰乱金融部门储蓄市场秩序，破坏国家金融稳定。五是影响社会和谐稳定。由于高利贷的借款期限短、利息高，债务人受多种因素影响到期一般很难偿还，有的在多次延期的情况下仍无法偿还，或者因利滚利无法还清，很有可能因巨额债务造成企业破产，家庭破裂；同时又因连带责任使担保人凭空增添了大额债务，给担保人经济、工作和日常生活增加了沉重的负担，特别是一些企业破产引发群体性事件，严重影响了社会的和谐稳定。
正是因为民间借贷及非法集资具有以上种种危害，为此，我们农商银行必须采取有效措施，切实防范员工参与
民间借贷和非法集资行为一要高度重视，充分认识非法集资和参与民间借贷的危害性。必须加强警示教育，让员工特别是信贷人员认识到，农商银行对参与非法集资和民间借贷的员工是“零容忍”的，总行党委态度坚决，不要存在侥幸心理。二要管住自己和亲属。每位员工都要禁住诱惑，做到不参与、不组织，同时还要劝阻家属不参与、不组织。三要相互监督。抵制非法集资和参与民间借贷违规行为，帮助和劝阻身边的员工抵制非法集资，远离民间借贷，珍惜自己的岗位和前途。每一位员工都要认真学习农商银行相关规章制度，避免出现“无心做错事”的情况发生；要牢牢把持自己的职业操守，在日常工作中处处做到合法合规，时刻铭记君子有所为有所不为，决不能为了眼前的蝇头小利，不惜牺牲集体利益，作为一名有良知的金融从业人员，在业务办理中要严格要求自己，坚决杜绝类似事件发生。在工作中，每一位员工都要时刻坚守自己的道德底线，坚决抵制任何直接或间接参与民间借贷和非法集资的违规行为，在日常营销中，决不利用银行名义融资贷款或私售线下理财产品，做到合法合规、洁身自好。
（ZBJ）
第二篇、学习《远离非法集资,珍惜职业生涯》观后感
银行非法集资学习心得
学习《远离非法集资，珍惜职业生涯》观后感
6月19日，我行组织员工集中学习了法律合规部的远离非法集资，珍惜职业生涯的业务培训，使我对什么是非法集资、非法集资的主要表现形式、非法集资的社会危害以及在今后的工作当中如何防范非法集资有了更深刻的了解。下面就我这次的学习谈谈几点体会和心得。
一、 什么是非法集资，所谓非法集资是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资，有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式，向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人，以合法形式掩盖其非法集资的实质。
非法集资涉及面广，对构建我国社会主义和谐社会危害极大其主要表现在
难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。
风险。扰乱了社会主义市场经济秩序。非法集资活动以高额回报为诱
饵，以骗取资金为目的，破坏了金融秩序，影响金融市场的健康发展，极易引发社会风险。
资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处臵难度大容易引发大量社会治安问题，极易引发群体事件，严重影响社会稳定。
家林业政策”、“支持生态环境保护”等为名行违法犯罪之实既影响了国家政策的贯彻执行，又严重损害了政府的声誉和形象。
三、
1、高息“诱饵”不动心。形形色色的非法集资活动都有一个共同点那就是许诺高额回报。每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”千万得悠着点儿，也不能因为看到别人发了财眼红，进而跌入欺骗者设下的陷阱。
2、老板“实力”不崇拜。不能为某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑，即使有的企业当时确实很红火，但由于市场、经营等方面的变数很多，“投资”风险无是不在，血本无归都可能。要结合非法集资的基本特征，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准，而不是单纯相信老板 “实力”。
3、“官方”背景不迷信。在非法集资活动中，政府官员的参与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群众。既让人误以为是官方行为，又给人以稳赚不赔的假象。人们要切记“官员”未必就代表“官方”有官员参与并不等于就是正规融资活动。
篇五：银行员工非法集资心得体会
篇六：银行员工非法集资心得体会
防范非法集资学习心得
通过本次“防范非法集资宣传月”活动的学习，我深 刻认识到了非法集资的危害性，打击非法集资紧迫性，也 使我对什么是非法集资、非法集资的主要表现形式、非法 集资的社会危害以及在今后的工作当中如何防范非法集 资有了更深刻的了解。非法集资有着很深刻的经济、社会 根源，手段隐蔽，形式复杂，后果严重。因此，对于非法 集资，我们银行业更应高度警惕，不能有丝毫防松。
一、什么是非法集资：
所谓非法集资是未经有关部 门依法批准， 包括没有批准权限的部门批准的集 资， 有审批权限的部门超越权限批 准集资，即集资者 不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本 付息。承诺高额回报，不法分子为吸引群众上当受骗，往 往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴 利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集 资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息， 待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使 集资参与者遭受经济损失。编造虚假项目，不法分子大多 通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支 持新农村建设、等旗号，迷惑社会公众，承诺稳定高额回 报，欺骗社会公众投资。以虚假宣传造势，不法分子为了
骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，加大宣传力 度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。
二、非法集资的危害：严重干扰了正常的经济、金融 秩序，引发风险，危害金融安全，是典型的涉众型违法犯 罪活动，直接损害广大人民群众的切身利益。此类案件涉 案金额大，涉及人员众多，受害者面广量大、易引发出大 规模群体性事件，严重危害社会的稳定。参与非法集资的 当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。而非法集资人对 这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与 人很难收回资金。
三、如何防范非法集资：1、高息“诱饵”不动心。形 形色色的非法集资活动都有一个共同点那就是许诺高额 回报。每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”千万得悠 着点儿，也不能因为看到别人发了财眼红，进而跌入欺骗 者设下的陷阱。2、老板“实力”不崇拜。不能为某些企 业天花乱坠的自吹自擂所迷惑，即使有的企业当时确实很 红火，但由于市场、经营等方面的变数很多，“投资”风 险无是不在，血本无归都可能。要结合非法集资的基本特 征，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是 否获得相关的批准，而不是单纯相信老板“实力”。3、 “官方”背景不迷信。在非法集资活动中，政府官员的参 与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群
众。既让人误以为是官方行为，又给人以稳赚不赔的假象。
人们要切记“官员”未必就代表“官方”有官员参与并不 等于就是正规融资活动。
为了遏制非法集资，充分保护人民群众的切身利益， 作为银行业应该承担起所背负的责任及义务，加强宣传力 度，提高公众对非法集资的识别能力。
非法集资危害大，隐蔽性大，要打击非法集资非一朝 一夕能完成的，我们要长期坚持该项工作不放松，将打击 非法集资宣传活动常态化，一起打击非法集资。
篇七：银行员工非法集资心得体会
银行学习“非法集资”心得体会
银行学习“非法集资”心得体会 通过学习了分行组织的《如何打击非法集资》宣传片～使我对什么是非法集 资、非法集资的主要表现形式、非法集资的社会危害以及在今后的工作当中如何防 范非法集资有了更深刻的了解～下面就我这次的学习谈谈几点体会和心得: 什么是非法集资,非法集资的特点及其主要表现形式? 所谓非法集资～是未经 有关部门依法批准～ 包括没有批准权限的部门批准的集资,有审批权限的部门超越 权限批准集资～即集资者不具备集资的主体资格～承诺在一定期限内给出资人还本 付息。还本付息的形式除以货币形式为主外～也有实物形式和其他形式,向社会不 特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众～而不是指特定少数人, 以合法形式掩盖其非法集资的实质。
非法集资情况复杂～表现形式多样。有的打着支持地方经济发展、倡导绿色、 健康消费等旗号～有的引用产权式返租、电子商务、电子黄金、投资基金等新概念 ～手段隐蔽～欺骗性很强。从目前案发情况看～非法集资大致可以划分为债权、股 权、商品营销、生产经营等四大类非法集资涉及面广～对构建我国社会主义和谐社 会危害极大～ 对构建我国社会主义和谐社会危害极大～其主要表现在: 1(非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金 后～任意挥霍、浪费、转移或者非法占有～参与者很难收回资金～严重者甚至倾家 荡产、血本无归 2(非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序～极易引发社会风险。扰乱了社会 主义市场经济秩序。非法集资活动以高额回报为诱饵～以骗取资金为目的～破坏了 金融秩序～影响金融市场的健康发展～极易引发社会风险。
3(非法集资容易引发社会不稳定～严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模 大、人员多～资金兑付比例低～处臵难度大～容易引发大量社会治安问题～极易引 发群体事件～严重影响社会稳定。
4(损害了政府的声誉和形象。非法集资活动往往以“响应国家林业政策”、 “支持生态环境保护”等为名～行违法犯罪之实～既影响了国家政策的贯彻执行～ 又严重损害了政府的声誉和形象。
通过学习我将认真总结自查。牢牢把握“稳定增势、高位求进、加快发展”的 工作基调～进一步统一思想～提高认识～细化措施～强化配合～把打击非法集资犯 罪作为一项常态工作深入持久的开展下去～不断净化经济社会发展环境～为全省打 击和处臵非法集资工作作出应有的贡献。
